“供應鏈金融是解決中小(xiǎo)企業融資難的重要突破口，而金融科(kē)技(jì )能(néng)有效變革傳統供應鏈金融的難點、痛點，颠覆傳統供應鏈金融模式。”3月19日，在中國(guó)中小(xiǎo)企業協會供應鏈金融工作(zuò)委員會（以下簡稱“委員會”）成立儀式上，金融壹賬通董事長(cháng)、委員會主任葉望春表示：“委員會将借助區(qū)塊鏈、人工智能(néng)、雲計算等前沿科(kē)技(jì )，解決核心企業信用(yòng)多(duō)層穿透難、中小(xiǎo)銀行風控弱、中小(xiǎo)企業融資流程長(cháng)等問題，構建智能(néng)供應鏈金融生态圈，從根本上尋求破解鏈條長(cháng)尾端的中小(xiǎo)企業融資難、融資貴、融資慢難題，為(wèi)中小(xiǎo)銀行打開超過27萬億元的供應鏈金融市場。”

　　供應鏈金融應運而生

　　委員會由中國(guó)中小(xiǎo)企業協會、中小(xiǎo)銀行互聯網金融聯盟、金融壹賬通三方在北京宣布發起成立。對此，中國(guó)中小(xiǎo)企業協會會長(cháng)李子彬表示，三方首次強強聯合，将以供應鏈金融為(wèi)突破口，為(wèi)我國(guó)廣大的中小(xiǎo)企業打開融資新(xīn)局面。

　　為(wèi)化解融資難問題，供應鏈金融應運而生。所謂供應鏈金融，實質(zhì)是圍繞供應鏈條上的一家核心企業，通過管理(lǐ)其上下遊的資金流、物(wù)流來為(wèi)整條産業鏈條上的企業授信。如此一來，供應鏈金融将單個企業的不可(kě)控風險轉變為(wèi)供應鏈企業整體(tǐ)的可(kě)控風險，将寬貨币轉化為(wèi)寬信用(yòng)，讓銀行敢貸、能(néng)貸、願貸，從根本上變革了風險管理(lǐ)模式，為(wèi)中小(xiǎo)企業獲得門檻較低、成本合理(lǐ)的融資開啓了大門，成為(wèi)破解中小(xiǎo)企業融資難題的突破口。因其模式獨特，近年來，國(guó)家利好政策相繼出台，大力推動我國(guó)供應鏈金融發展。

　　融資難融資貴成因分(fēn)析

　　中國(guó)鐵建股份有限公司資管助理(lǐ)總經理(lǐ)嶽雲飛提出，對于企業而言，核心問題就在于金融機構缺少風控抓手，企業與企業之間、企業與銀行之間存在信息不對稱。追根溯源，又存在着不容回避的現實難題：由于中小(xiǎo)企業信用(yòng)體(tǐ)系不健全、體(tǐ)量規模較小(xiǎo)、抗風險能(néng)力較弱等原因，銀行面臨風險高、成本高的現狀，進而“不敢貸”“不願貸”。

　　對于核心企業而言，一是上遊企業融資貴，推升了采購(gòu)成本；二是下遊融資難，影響了回款，資金周轉慢；三是上下遊從采購(gòu)到銷售的信息傳導需要3—6個月，難以及時掌控上遊供貨質(zhì)量和下遊銷售情況，影響了整個供應鏈效率。

　　對于中小(xiǎo)企業而言，核心企業信用(yòng)難以向二級以上的供應商傳導，而下遊經銷融資仍舊依賴傳統控貨、抵押等模式。據統計，超六成以上二級以上供應商無法獲得銀行貸款資金，壓力大、周轉慢。

　　對于銀行而言，由于信用(yòng)難穿透導緻下遊經銷商的風控難題無法解決，大銀行超九成的貸款給予一級上遊供應商，幾乎不覆蓋多(duō)層級。銀行也不願為(wèi)中下遊企業提供服務(wù)，小(xiǎo)銀行則因無專業風控技(jì )術與系統，陷入不能(néng)貸的窘境。

　　區(qū)塊鏈解決之道

　　針對上述問題，金融壹賬通提供了新(xīn)型解決方案：首先，通過區(qū)塊鏈技(jì )術可(kě)追溯、可(kě)留存的特點，從而實現供應鏈上的信息都可(kě)記錄、交易可(kě)追溯、信用(yòng)可(kě)傳導，保證鏈上企業信息的真實性；其次，通過多(duō)維大數據智能(néng)風控技(jì )術，對物(wù)流、倉儲、工商、稅務(wù)等衆多(duō)數據源實行交叉認證，極大解決銀行與企業之間的信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸；再次，将區(qū)塊鏈零知識認證運用(yòng)于中小(xiǎo)銀行聯盟，能(néng)有效防範重複融資，構建全體(tǐ)系貿易互信網絡。

　　記者采訪中了解到，委員會将借助金融壹賬通的雲計算技(jì )術優勢，将原本難以驗證的大量線(xiàn)下交易線(xiàn)上化，有效連接核心企業、中小(xiǎo)企業、物(wù)流倉儲等供應鏈的參與各方，以及銀行、金融、監管等大數據平台，将原有的信息孤島打通，在共同的貿易雲平台上實現數據連通和共享，将七成多(duō)原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用(yòng)體(tǐ)系。李子彬在會議上提出，委員會将率先幫助協會内超20萬的中小(xiǎo)企業納入智能(néng)供應鏈金融生态圈。